中法人寿深陷流动性危机

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本文获悉,中法人寿与鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议,此次借款的交易金额为1000万元,2019年中法人寿共计向鸿商集团借款两次,累计金额2000万元。由此也意味着中法人寿2017年以来第20次向大借款,累计借款金额超2亿元。而计划用来“拯救”经营现状的增资扩股计划,截至目前,尚未得到监管批复。

三年内20次借款

中国保险行业协会官网于5月10日披露《关于中法人寿保险有限责任公司与鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议关联交易信息披露报告》。《公告》中的交易概述指出,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益以及公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款。

据了解,借款资金主要应用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。此次借款日期为2019年4月26日,交易金额1000万元。

经北京商报记者统计,中法人寿在2017年以来已累计向鸿商集团借款达20次,累计借款金额超2亿元。

2019年,中法人寿向鸿商集团借款2次,累计借款金额2000万元;2017年、2018年该公司分别向鸿商集团借款9次,2017年中法人寿累计借款约为1.3亿元,2018年中法人寿的9次借款金额分别为1450万元、890万元、680万元、570万元、540万元、550万元、1260万元、470万元和500万元,累计金额为6010万元。

偿付能力亮红灯

实际上,曾经背靠中国邮政集团公司与法国国家人寿,中法人寿一度辉煌。不过,由于2009年中国邮政集团公司另起炉灶,中法人寿保费收入下滑。同时,成立多年,中法人寿的注册资本金一直是2亿元,开展业务处处受掣肘。

中法人寿在一季度偿付能力报告中表示,公司目前面临的主要风险为:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平。二是流动性不足,公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

数据显示,2019年一季度中法人寿偿付能力充足率再创新低,综合及核心偿付能力充足率均为-8468.51%,较上一季度下降694.26个百分点。

据了解,从2016年三季度起,中法人寿的偿付能力充足率由正数转为负数,该公司综合及核心偿付能力充足率降至-128.35%,由此该数据开始在负数级别中下滑,自2017年一季度后,综合及核心偿付能力充足率呈现断崖式下跌,从2017年二季度的-1843.06%一路跌至2018年四季度的-7738.04%,2019年一季度又跌至-8468.51%。

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