问题P2P平台投资难保本 四种类型平台需绕行

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  P2P的诞生,原本是对传统金融业的有益补充,可是由于部分P2P网站经营不善甚至用心不正,导致P2P行业出现了跑路和倒闭潮。2014年开始,京华时报金融周刊曾报道和调查过多起P2P网贷平台的风险事件,无论是网金宝跑路导致投资者再也不相信网贷平台,还是科讯网跑路使得投资者购房钱血本无归,无不暴露了这个行业存在的问题。

  在3·15到来之际,京华时报金融周刊将过去发生的问题平台案例与读者分享,为消费者提供一些网贷平台“防骗思路”。

  华时报记者马文婷余雪菲京华时报制图艾玖玫

  □分析

  四类问题平台解析

  网贷之家首席研究员马骏认为,问题平台可以分为四大类型:纯诈骗跑路型、提现困难型、经营不善停业型、经侦主动介入型。

  1

  纯诈骗跑路型平台

  风险指数:★★★★ 典型案例:网金宝跑路关门

  北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角,上线仅有4个月的网金宝悄悄关闭。据百度快照信息,截至去年5月5日,网金宝累计成交额2.6亿多元。

  据报道,网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205,但该大厦电梯最高只到20层,该大厦也没有网金宝运营的痕迹;其次是假造背书,网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源,同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”,但是目前商业银行尚未做资金全权监管,更何况中国人民银行;第三,根据出借人提供的合同,平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司,但湖北中州投资担保有限公司称其与网金宝无任何合作关系;第四,网金宝是“认证网站”,据出借人称,网金宝的网站通过第三方商业认证,出借人应该更理性地看到“认证”的含金量。点评:信息造假为诈骗纯诈骗型网贷平台最大的特点是信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假,甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。与此同时,办公地址偏远。因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所,为防止出借人实地考察,这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远,多为城乡接合部或县城的某处民房。

  此外,网页粗制滥造、极高的收益率、成立的时间普遍很短等也是投资者用来辨别网贷平台真伪的证明。

  2

  提现困难型平台

  风险指数:★★★★★ 典型案例:东方创投非法吸存

  东方创投,是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后该平台即宣布停止提现。同年11月,东方创投负责人邓亮和线李泽明相继因非法吸收公众存款罪被判刑。东方创投案是我国首例P2P网贷平台自融被判“非法吸存”的案件。此次判决也是司法体系对P2P网贷平台自融案件的首次裁量。东方创投案是典型的自融平台庞氏骗局,截至2013年10月15日平台彻底提现困难时,平台累计成交量20964万元,且算上现金奖励后,出借人获得的综合收益率高达38%以上。点评:自融平台透明度差一般情况下,自融型网贷平台的透明度都比较差。因为,自融平台没有真实的借款业务,所以,在借款标的信息的描述上会语焉不详,公开的信息也较少,实地考察也较难查阅到核心资料。

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